人壽保險淺談（一）

寫了保險隨筆繼繼續續已經4個年頭了, 很多時都不是寫關於保險的東西, 最主要的原因是, 成立保險隨筆的目的本來就不用來推銷保險, 而是希望分享一些因為接受了這份工作才可看到的點滴, 碎片, 同時間也方便將來可以追溯自己的改變.

但今天我還是打算寫小小關於人壽保險的通識, 特別是看到香港普遍對保險的無知程度是十分可怕.

在開始「發炮」前, 也先允許我講一句, 如果我不是進入保險行業, 我對保險也是興趣缺缺, 當然我現在認識到保險的價值, 但也很難說保險對一般人是很有趣的東西, 保險有點像你阿媽對你說, 喝多一點湯, 但你還是覺得喝可樂比較有吸引力.

首先, 我要跳過那些對保險的無謂偏見, 如: 保險都是騙人的！那個經紀又說有得賠，結果又冇得賠！保險公司都是邪惡的金融機構！那些推銷員真的很不良！那些推銷員真的很煩人！又打電話來！等一千個你每天都會聽過的理由…

這些都可歸咎於同行的一些敗類，一些不良的推銷員，一些善心但未有足夠推銷技巧的從業員，最後當然是一堆一廂情願的消費者。現代的社會已經進步到法例通常都是保障消費者，而對金融機構的監管卻愈來愈嚴格，希望騙保險的消費者也大大多於想騙消費者的公司。 但保險本身是沒有罪的，可是人就是喜歡怪這怪那，除了怪自己。

廢話少說，人壽保險是甚麼？就像「阿媽是女人」一樣，大多數人都以為自己知：死左有得賠。可是人壽保險又像「阿媽是女人」，沒幾個人會對待自己阿媽真像個女人。

最想見的是對保障觀念的混亂，例如：老公幫太太買了一份人壽保險，太太很感動，因為先生花錢在自己身上，保障了自己。可是實際上發生了甚麼事呢？

人壽保險有三個主要人物：受保人(Insured person)，保單持有人(Policy owner)及受益人(Beneficiary)。

如果老公幫太太買了一份人壽保險，先生是保單持有人，也就是說他對這份保單有控制權；而太太是受保人，也就是說如果太太去世，保險公司就要賠錢給受益人；而受益人是誰，就看保單持有人寫誰上去，通常都是寫自己，因為是最親。所以在這個「先生幫太太買了一份人壽保險」的情況下，受到保障的是先生，而不是太太，因為是太太死了，先生才會得到賠償。

所以一般的情況下，我說一般是男人成為家庭的經濟支柱，應該是男人自己幫自己買一份人壽保險，如果女人才是家庭的經濟支柱，上述情況才算合理。

保單持有人可隨時更改受益人，或轉移自己保單持有人的權利給新的「話事人」，但受保人是永遠都不可以更改的，因為保險公司核保(underwrite)是受保人的身體健康，也根據受保人的年齡來定保費，如果容許自由轉讓，新的受保人所有的情況都不一樣，保險公司要冒險就太不合理了。

第一篇就寫到這裡，下次再見！

外國企業跟本地企業福利淺談

接近年尾，我手上兩間主要的企業客戶都會在年尾續保公司的醫療保險，剛好一間是外國企業，一間是香港本地企業，所以得閒可以花點時間淺談一下兩者之間的分別。

在行內的日子，我每每都不期然看到本地企業跟外國企業的不同，為甚麼外國企業一般的持久性長，而本地企業往往生存不了太久，就是「捱」得住但也必須艱苦經營，從兩者如何對待員工福利也可了解一二。

外國企業在香港的公司只有２０多人左右的員工，大部份是本地香港人，而小數是外國管理層，但外國公司會連管理層的家人都包括在醫療保障內，有些有成幾個小孩也沒問題，每年總公司都會批一個醫療預算，然後他們就自由決定如何，結果預算內的人數是多成４０人小一點。

另一間香港企業的員工多達２００人，全部都是香港員工，但家人得到保障的只有最高層的三四個，其餘的只得到最基本的保障，但這在香港已經算很不錯。

外國企業普通員工的意識都是比較希望長線發展，公司希望用福利政策吸引人才，但香港整體意識比較短視，很多打工的希望只是停留一下拿點著數，有更好的就走，所以自然希望小些福利，多點現金。有甚麼的政府，自然就有甚麼的人民，而市民要求政府長遠，也只是口說說而已，因為自己都不會這樣做。

而在老闆的立場，香港的保障意圖很低，外國的醫療預算是必然的，但以一個香港的老闆，因為政府沒有強制企業要為員工提供保障，所以員工醫療不是一個預算，而是老闆自掏荷包對待員工的手法，既然是「送」的，當然愈少愈平愈好。

本地企業的醫療保險壓價壓到令人髮指的地步，可以說是已經「做爛市」，沒有保險公司賺得到錢，但外國企業很少會壓價，因為是預算，員工是希望用盡，所以不會買平，而是買貴。

另外一個很主要的原因，香港人的「同情心」太過，但有時只是表面是「同情」，實際是「自私」，嚴重違反保險原則，香港人有種常見被扭曲的保險意識，認為健康差的人才需要保險，所以見到病的老的員工愈希望他們得到保障，這是出於人性，認為他們一定會索賠，需要幫助，就將他們留在公司的保障範圍，但這個後果是整間公司的保費必定提升，令公司的負荷太重，最後公司往往累計了一班低生產力的老弱殘兵，最後連公司的生存也成問題。

我看過有香港公司一年的醫療保費只是３０萬，因兩個重病的員工一年就索賠了４５萬，其他的只是傷風咳嗽，但下年公司要多付３０％的保費。

反之以資本主義為中心，毫無「良心」的外國企業，往往大量減少傷兵，而累積健康有生產力的員工，結果醫療支出愈來愈少，公司營運更順暢，在經濟不好的環境下仍然保持優勢。

香港員工很多都依賴公司的醫療保障，而自己不想付出私人的醫療，認為公司有，自己最好不需要付出，這也是大錯特錯。

理想的做法是自己應該有自己的基本醫療，在有重大的索賠時先索賠私人保險，因為私人保險不會影響保費，餘額才索賠公司保險。但香港很少人有這種想法，整體意識不高，都是希望不用私人的東西，先用公用的，還以為自己很聰明。

外國對於共享資源對大家都有利的看法已經很普遍，但香港還是緊緊地捉實自己眼前的利益，最後大家都沒有太多。這是為甚麼外國企業愈強，本地企業愈弱的原因，結果香港創業的人少，投機抄賣的人多，就是所謂創業，都是短暫性的熱情，而不能長久，香港經濟停濟不前是有跡可尋的。

子女外國升學篇 (上): 兒子跟老豆說: 「送我上大學你要花十萬元, 我選擇留在家中你給我五萬就成.」

近來有些公司客戶, 在公事上私底下主動問個人的儲蓄的計劃, 原來她有個兩歲的小朋友, 希望將來有能力送他到外國讀書, 意識到是時候要開始計劃.

李嘉誠如是說: 人找生意很難, 生意找人很容易. 推銷員整天找人買十個也沒有人一個, 遇上心情不好的人覺得你超煩, 但有人找推銷員買, 表示本身也有需要, 推銷員最後做不成生意也只能怪自己表現不足, 機會永遠是最有價值的東西.

當然我很開心, 不是因為有新生意, 而是有客戶主動找你, 是代表你在一個行業的信譽開始有了, 得到接納及信任.

在保險業內已經四年多一點, 愈來愈深感信任是所有商業原則的第一位, 這很多人都已經意識到, 但建立信任並無捷徑可走, 我想商人也不需要特別做些甚麼去搏除別人的信任, 要不是就顯得太假, 結果就是有些人跟你合作, 大家都不是在很實在的基礎上建立, 最終也不能長久, 更甚者在合作期間大家也是提心吊膽, 總是不知道對方是否在騙自己. 真正的信任不需太做作, 每天做好一點點事, 不好整天想做好這些事對我有甚麼眼前的好處, 十個跟你接觸的人總有一個一天有需要, 想想找誰的時候, 其實腦中就是在比較所認識的人中, 誰比較信得過.

因為不是第一次, 我很快就發了些資料去, 主要都是分兩類, 第一類是無風險的傳統儲蓄, 好處是回報有保證, 達標很有信心, 但回報不會太高, 第二類是有風險的投資儲蓄, 好處是潛在回報比較高,供小一點就可以, 但回報沒有保證, 選得好基金回報可能很好, 選得不好可能很差, 甚至連本金也有損失.

可是更上進的業務員, 不會只希望提供客戶的基本需要, 也希望了解需要的本質, 例如:
送子女到外國讀書的實際所需, 計劃不能只說我要儲一筆錢, 要包括這筆錢要多少? 是否值得? 是否在承擔的能力內? 有甚麼風險? 等一千條問題.

我找了幾個朋友跟同事聊聊, 其中一個送了自己的兒子到英國牛津大學讀書 (自己跟兒子都有能力, 可是很自豪的啊!), 也不是故意聊, 聊天跟常識跟信任一樣, 不需太做作, 每天的生活問身邊人一點點就學習得到.

但第一個遇到的問題反而不是需要多少錢才可以出國, 而是是否需要送出國.

如搞笑漫畫所示, 兒子跟老豆說: 「送我上大學你要花十萬元, 我選擇留在家中你給我五萬就成.」

有些父親想, 我把兒子出國讀大學的錢儲起來, 或供樓, 當他20歲時已經有一筆錢, 或一層樓, 沒有必要在外國花掉, 外國的風氣太開放, 搞不好他一學壞, 錢又沒有,兒子也沒有, 雙失, 更差者他最後跟本沒有能力, 連希望都消失, 花了這麼多氣力最後像個白癡一樣. 

另一類的父母不是從錢看, 他們是想香港的大學也不是差, 沒有必要花氣力送他出國.

當然也有一種是父母很有心, 但子女打死也不願出國, 跟本不需國民教育, 香港就是家.

最後一種是父母跟子女都很有心, 就是沒有力, 經濟客觀條件不容許.

在處理如何(How) 出國的客觀條件前, 必須處理為何(Why)先. 當然不同人有不同的主觀看法,要不是太無良, 看法都是需要尊重. 但出國與否是對子女有實際影響的, 花的錢和心血是否有價值, 我想沒有父母真的是「不求回報」, 要是花了這麼大力氣, 子女回來有破壞沒建設, 除了聖人沒有父母可以吞下這口氣.

 對我自己來說, 因父母自幼管教極嚴, 自小就已經極度渴望出國, 出國對我來說是自由的實際行為, 所以當父母決定送我出國的時候, 我不單沒有反對, 反之希望第二天就可以離開家庭, 當然實際是甚麼一回事, 是另外的題目, 不會在這裡談了.

整體來說, 客觀比較, 外國 (英美西方) 的教育是比香港好, 要不是推行國民教育的政府官員, 也不會自己一方面推, 一方面又送自己的子女到外國讀書, 很明顯他們也對香港的教育「改革」很沒信心, 這荒謬程度就像一位推銷員一面推銷自己公司的產品, 自己私下卻用另一間公司的產品, 所以他們失敗是有跡可尋的.

但以我第一身的經驗看來, 在不同外國不同國籍的多元化衝擊下,  留學的真正價值是在見識. 香港是彈丸之地, 所謂有獨立思考也是自欺欺人, 大家都接受差不多的資訊, 看一樣的電視, 意識形態也沒有不同, 要是沒有填鴨式教育, 出來也只不過是尺寸不同, 樣子都是一樣的. 但在完全不同的環境生活下, 再自我再自閉的人, 他的世界觀也是會受到影響的.

有人說交流也可以達到目的, 不需花4-6年的時間, 但本質上也有不同, 交流就像旅行, 你不會融入當地的文化中, 就像你去迪士尼3個月, 也不會變米奇老鼠. 但如果你是在一個地方生活, 你必須融入當地的文化, 交的朋友, 說的語言, 你是沒有得選擇的. 有人問過我, 在哪裡上堂學英文最好, 我說哪裡也不好, 你去外國生活, 英文自然會好, 因為在香港, 你學英文只不過是為興趣, 在外國, 學英文是為生存. 交流生有特別照顧, 很多生活上的問題都不用面對, 而且是人們關注的焦點, 大把人會對你好. 留學生卻不是這樣一會事, 所有的生活細節都要自己面對, 出來的結果是很不一樣的.

下一篇我的會寫寫子女外國升學的實施需要, 這篇的結論是如果有能力, 最好給子女廣闊眼光的機會, 他們不一定會多謝你 (人有時都很賤), 但對他們跟他們將來建立的社會都有好處.

P.S. 第一張圖是巴斯 (Bath), 巴斯大學 (University of Bath) 剛剛升上被評為英國第三最好的大學, 只在劍橋(Cambridge)跟牛津(Oxford)之下,當然大家都是極興奮, 因為巴斯大學只有46年的歷史, 已經得到如此地位, 的確神乎奇技, 但相比已有千年根基的劍橋牛津, 還是在不同的層次.

中場休息

波德萊爾說：女人們倦於愛戀，而男人們倦於寫作．

特別是純粹興趣沒有實質回報的時候，這和保險這份工作真的是南轅北轍．也實在很久沒有寫東西了，一半是懶，另一半也是懶，曾經打算一共寫365篇，兩年完成，現在已經三年半，目標一半也未達到，哈哈．

今天在這裡留一筆，希望很快可以從新開始寫作工作．

水

原文

天下莫柔弱於水，而攻堅強者莫之能勝，其無以易之。「弱之勝強，柔之勝剛」，天下莫不知，莫能行。是以聖人云﹕「受國之垢，是謂社稷主；受國不祥，是爲天下王。」正言若反。

- 老子道德經 第七十八章

解釋

天 下萬物中沒有比水更柔弱的了，而再怎麼擅於攻擊堅強的也無法勝過水，因為水不管把它打成什麼形狀它始終還是水。以弱勝強，以柔克剛的道理，全天下沒有人不 知道的，但卻常做不到。所以聖人說：「能夠承擔並處理國家最污穢的事，才有資格當社稷的主人；能夠協調斡旋國家最不祥和的事，才能成為天下的王。」這就是 「以弱勝強，以柔克剛」的道理，其逆亦真。

*覺悟*

兩個砍柴人

作者﹕林青青

有一個年輕的柴夫到山上砍柴，不久，另一位老柴夫也來了。到了傍晚，年輕的柴夫發現，老柴夫雖然比他晚來，砍的柴卻比他多， 於是，他暗暗下了決定，隔天要更早到山上去砍柴。第二天，年輕柴夫很早就到林子裡，他心想：「這次我砍的柴一定比較多。」沒想到，當他挑著木頭回到柴房時 一看，老柴夫所砍下的柴，還是比他的多。

第三天，年輕柴夫決定，他不但要比老柴夫早到，還要比他晚下山，他心想，這次自己所砍的柴肯定比較多。沒想到，這一天，老柴夫砍下的木頭還是比他多。第四天、第五天也是一樣。

到了第六天，滿腹疑問的年輕柴夫終於忍不住了，他問老柴夫：「我比你早到、比你晚下山、比你年輕有力氣，為什麼我砍的木頭還是比你少？」

「年 輕人啊！」老柴夫拍拍他的肩膀說：「我每天下山回到家後，第一件事就是磨斧頭，可是你下班回到家後，卻因為太累就只顧著休息，斧頭都被你砍鈍了，所以，雖 然我比你老、比你晚到、比你早下班，但是我的斧頭卻比你利，我只要砍五刀，樹就倒了，你卻要砍十幾刀，樹才會倒。」年輕人終於恍然大悟。

Best things in life

Coming to the end of Q3 my business target still has a long way to go, i know at some point it will be a huge boost in career like air being compressed in the jet engine before ignition. yet i know my managers are worry because they do not want me to leave.

more than business i have little concern yet i want to stay longer in this insurance business, it made me see a lot of things esp. from a human perspective.

We make deals for babes, parents, children, teenagers, adults, grandparents, good people, bad people at different life stages, we also deal with sickness, critical illness, happiness and sadness, depression or "hyper-active" person.

It really makes me think what are the best things a man can have in life.

1. the best day in my life would be a gathering with true friends, no need to deal with annoying parents until family time when annoying is acceptable and enjoyable. no need to worry about money, no need to have a lot, but enough not to worry about, having drinks and doing non-sense purely because we can spare enough time to do whatever we want.

2. seeing justice to be served, not justice according to small minority who use justice as an excuse to serve their will to power, but we know unjust in this world are like iceberg being hidden underwater, although looking at those above surface is already disturbing enough, some must be taken care of out on the public.

3. being alone as much as i can, with enough things to occupy, sleep as i want, no parents walking around for a long period of time wondering why you ain't in bed, why you ain't eat this or that. i ain't in bed because i am not tired, i ain't eating because i am not hungry.

4. having a career who can truly serve some purpose, could be a boss, my down line not necessary like me but the truth is they are working for me whether they like it or not, don't mind if they talk bad behind my back, just don't bring trouble to me, bring me solutions. you bring me solution, i bring this world more solutions, you bring me trouble? i will bring this world more troubles.

5. having a good relationship with God everyday, occasionally sin for fun (ok, repent later), having a good relationship might not be having no conflict, God is a pain in the ass because He is always right, and I am always wrong. I want to be wrong but hell He gave me a position with acceptance and boundary for errors as long as i do not abuse it.

6. buy my parents a house, because when they get old they need return, at least a house with lift instead of walking stair, and the selfish reason behind is then i can have my freedom by living on my own.

7. treat my parents well when i found out i am a jerk to my parents, i know i am a jerk but i don't feel like it, or maybe i enjoy being a jerk at this very moment but soon i will change when i understand the position and feeling being a parent, but so far parents are annoying creatures.

8. meet the right one and make love to her. and hope that she will never cheat on myself.

9. this world cannot be change, but i can influence it as much as i want as long as i live.

10. being saved by a random guy i can never return my favor.

11. save someone and never meet him/her again.

12. get some serious but not too painful sickness, having a taste of heavy suffering make people more humble, understanding and mature.

13. be a successful and popular governor of any sort, a country, an organization or even a facebook group at a period of time, getting the feeling of true power, and knowing i have the ability to abuse it or use it for good, or both, hahahaha. fear me!

14. always give rather than take, but reserve the ability to take.

15. good sleep, never have that for a long time.

16. see a good friend get out of trouble.

17. marry the love of my life.

18. have as much kids as God can give me.

19. become the ultimate annoying dad, annoy my children 10 times more than how much my dad has annoyed myself.

20. watch my parents go to heaven peacefully, i always expect my dad will leave us first due to unknown reason and left me take care of my mother, maybe look at the pictures over and over again when she is too weak to out of bed, she will love that.

21. fxxk around with people who hate me with no reason, play around with them and know they can never hurt me, lol.

22. get to know the anti-christ who will bring the world to doom in the bible, walk up to him and say: i am sorry no matter what you do you will end up in hell, if i weren't saved i would probably be the best anti-christ.

23. have the guts to speak freely through out life.

24. entertain my grandchildren. be the annoying grandpa.

25. have some sort of annual gathering with the people i know, and i expect the table no. will increase every year exponentially.

26. everyone i know in my life will end up seeing in heaven too.

27. have a chance to do everything i was not able to do in my childhood.

28. the people love me will love me back, the way i want them to love, not gay those sort of love.

29. see two hot lesbian kissing (or just two hot women)

30. be a hero for at least one day. definition of hero? it is defined by the public not myself.

31. do some brave in my eye but totally embarrassing in others eyes.

32. drive some super cars.

33. make a woman say you are the best i ever had in bed (and i know it is true, not fake)

34. solve some sort of big problem for this world, but refuse the man-made rewards because of that. simply thank you is good enough.

35. fight someone and win!

36. be no. 1 in a field, even 1 time only.

37. make space travel available to civilian.

38. bitch slap someone.

39. see the one i love most die in my arm

40. die in the arm of the one love me most.

The value of man

Everyday I want to write something down, then I become tired at night, cannot be bother to type chinese, then it get worest it is not my responsibility to write, then the question becomes what is responsibility, then the evolve into who give responsibility to a man? also what is the basic standard for an ordinary man?

soon my ambition developed through day dreaming has direct contact with my reality. I have a friend who studied pharmacist now working for a well-respected cancer doctor, I tried to consult him on the treatment of cancer, also asking for some hard fact regarding the face amount for those who purchase critical illness insurance.

He is really passionate about his job, I usually learn things from each conversation during the selling progress, neglect my prospect will eventually purchase an insurance policy through me or not. I found out the more I dropped my subjective point of view being set up through my life experience, each person no matter how insignificant people see him, he must have something to offer. I have to say some of times in our life are wasted, so are many people are wasting their life, he can speak tons of bullshit with heavy bias, unreal fantasy, he must have tiny small thing that's unique about him.

Anyway, the friend of mine really care about his patient, I would say he fulfill above average effort an ordinary pharmacist should perform, so once I asked him, who give you the responsibility to do this far while other pharmacists feel they have done enough. He replied the responsilibity is given to each person by themselves.

To me I don't have to care about a lot of stuffs, I do not have a lot of liability, no family on my shoulder, as long as I don't cause much trouble this world generally fine with me.

However when I think further about building space shuttle or saving the world, it is very likely I must compare myself with the normal standard a human being should able to fulfill.

My job is quite simple but not easy, I calculate my client's life value. To be precie if I have made an appointment with someone who is willing to talk about his/her life insurance (which usually not a lot of people who is ready to face the reality), before I start the "selling", I must discuss the undiscussable topic, how much do you worth?

Of course I have done that to myself, I am surprise a lot of insurance agents not willing to face the reality themselves before they go out trying to be "successful" in the company term. The question means if I am gone, dissappear right here right now, will I have any financial effect on the people around me?

If I do have financial effect, do I really care about that?

I must admit a lot of people who is unwilling to discuss the topics is because of fear, untrust, but I also have to admit there are few people who is unwilling to discuss this topic is because they already know there will be no effect.

It sounds really harsh but this world is harsh to a lot of us, I assume the government able to pay my funeral, it cost fuel to burn my body, as well as labor cost, management fee, head count, etc. That's the most basic responsibility I must take account, I leave couple thousand bucks to take care of my own body.

The hard fact about the value of a single adult man is the composition, mainly water, carbon and iron in my blood will cost only USD1, yes, really cheap.

There is a christian mythology the devil was once the best archangel, God created all angels in fire, and when he created men with dust yet put His own image into Adam, and put him in the position above angels, Luficer is pissed, and get insanely jealous of man, then it leads to an excuse for its later betrayal.

It asked, why I am more superior, more powerful, wiser, more intelligent being, yet my master put me under a being whom is weak, fragile, and created in dust? Sounds familiar with those compliant their bosses are stupid, the government is idiotic?

If the basic value of man is someone who create the same value which make his life sustainable, I am still unable to reached the most basic standard.

Oh yes, to be plain honest I am still a liability to my family, the government and this world, despite the resources I have already spent through my entire life.

There is a program on CBS made an interview with an american businessman, he is a celebrity agent, only he promote the deceased celebrities. The idea developed when he wanted to become agent for celebrity yet found out all the living one must already have the best agent. Therefore he created the idea of promoting the deceased celebrites, and this has made him a billionaries. He brought the legal use of the celebrities' prestige, talk to their family and set up an empire, selling icons, shirts, basically anything. People including James Dean, Elvis, some famous baseball players, the "best" thing about his business is the image of those people are already fixed, and presume it will last forever.

It proved some men's value are higher when they passed away than they are living. But they must have put a lot of effort while they are still living.

This is a totally different dimension, think about Issac Newtons who define the three laws for physics world, he was treated and attacked like a dog at his generation, at his old age his work finally recongised and he is given a minor medal of something, yet 1000 years later the NASA must use his principles for the moon mission. Now that's some value you can never calculate.

Some of my clients earn little, his life insurance face amount might not even fit shoes for the monthly salary of my other clients. Yet what they meant to their family which cannot be typed in my calculator, or we must give a name: the Intangible Assets. Usually are much more valuable.

This sort of insight has given me a new meaning of my job, and it does not and should not be defined by how much I have earned for my company.

最差的情人

今天下午在九龍灣德福見客，之後回公司前原本打算去IKEA看看有甚麼東西買，但中途經過書局就鑽了進去．看到巴菲特(Warren Buffett)傳－雪球(The Snowball)．很快就花了$233買了下來讀．

巴 菲特是投資神話，人們不相信神話情有可原，但如果這些「神話」已經成為事實，你很難明白為甚麼人還是否定他，這不單是行外人的無知，連行內人大部份也不願 意接受，甚至有時無意中和個別同事討論他的時候，他不但完全看不到差距有多大，而且會用不同藉口去認為巴菲特的成功很大部份是因為「運氣」．要是有能力為 人類作出一種貢獻，加添一種叫「自知之明」的基因會是一個不錯的選擇．

這些商業巨人如巴菲特，蓋茨等有同樣特性，就是樸素生活，巴菲特四十年來還是駕駛著他那架殘舊的小型福特汽車，最喜愛吃的還是Burger King的漢堡包，盡管可口可樂是他其中一隻最得意最獲利的企業股票，但他的最愛還是百事可樂，每天下午時二點上網玩橋牌，晚上十時睡覺．

而蓋茨經常性在他的辦公室內一邊工作一邊吃薄餅，他的腦袋也大部份是電腦電腦電腦．也許他花了大量金錢在西雅圖的別墅，但要是說他熱愛他的辦公室比較多還是喜歡待在家中比較多，有誰說得上？

書中有些地方是特別吸引我的，當巴菲特出身的時候是１９２０年代，美國的股票泡沫爆 破，１９２９年１０月２９日的「黑色星期二」，美國股市在一天之內狂跌１４０愈美元，相當於美國政府總預算四倍的財富，在幾小時內完全蒸發掉．巴菲特父親的雇主銀行倒閉，失去了工作而且所有在銀行的儲蓄也領不到．

之後英國放棄了「金本位制」(Gold Standard)*，意味債台高築的英國政府在沒有足夠黃金支持下，以印更多鈔票來償還貸款．這個決定讓原本鍍金的機構都信用破產，全世界金融市場跌入谷底．

這讓我想到差不多一百年後歷史又再從演，只不過主角們已經由英國美國轉變到美國中國．

１９世紀英國國勢世界之強自稱「大不列顛」，離開上帝後祝福從英國走到美國，God Save the Queen變成印在美元上的In God We Trust．美國成為２０世紀的世界最強在現在走英國的後路，上帝的祝福在２１世紀離開美國走到中國．

現實地看美國現在已經在缺乏黃金的支持下以印製鈔票來償還貸款，中國成為接棒者（不管她願意不願意），代表保值的黃金已經慢慢會流向中國．人性地看強盛後帶來傲慢，傲慢就帶來毀滅．

 

七十年後巴菲特回頭看，對我來說是最有同感的一段是：「影響人們行事的一大因素，在於他們拿的是一張內在成績單還是外在成績單．能安於內在成績單，對你有好處．」

他問：「你想做人們以為是最差的情人，但其實是世上最棒的情人，還是人們以為是最棒的情人，但其實是最差的情人？」這的確是一個很難回答的問題．

愛心與金幣的故事

星期日第三次有份負責兒童主日學，主題講《愛心》，我要負責遊戲部份．於是設計了一個新遊戲因為ｄ教材比較老套．我想有一些是他們能夠實際參與的東西，和他們日常生活掛鉤，盡管他們只得兩至五歲．而在旁邊觀察他們性格行為，基本上已經可以知道他們一生以後的命運．

星期六晚上打印了一百個愛心，一百個金幣．

開始時他們每個人要隨機抽一張字條，上面寫了他們一開始有多少個愛心和多少個金幣．一個人一開始不會多於十個愛心或十個金幣．之後我就講述一些日常生活的事情，作不干預他們的情況下叫他們自己決定如何做．

例如有人跌倒隻腳傷左，有人工作得到十個金幣，甚至今日放假大家出來玩自由喜歡如何就如何．一共有九個小朋友玩，最少的兩歲剛剛明幾個字，最大的五歲．一個最大的死人都唔玩．

經過十幾件事之後就計算每個人手上有多少個愛心和多少個金幣．最後大部份的金幣都集中在一個男孩手上，而大部份的愛心都集中在一個女孩手上．這個遊戲就是現實社會的寫照．

說真的現場見到可以笑死人，要是一個管理者管得到世界上所以小朋友和女人，他就是世界上最好的管理者．小朋友沒有自我約束力，本性就出來；女人善變，你是沒有辦法估計．

你不明白為甚麼那麼女孩所有小朋友都很願意給她愛心，她「跌傷了」又比，她在「學校比人讚」又比，但她不是十分漂亮，又不是很會說話，總之有事發生在她身上，沒有外來力的情況下其他人就自動獻出他們的愛心．

而 那個最後得到最多金幣的男孩，由頭到尾基本上沒有發生太多事在他身上，他又自成一角，甚麼事都沒有做，但其他小朋友很自然就會比金幣他．到事件「放假自由 喜歡如何就如何」，沒事發生，那個最多愛心的女孩主動走過去比金幣他，人比他就要，多謝都不會講，但其他人都是不停地比他．

其中有個男孩不多金幣不多愛心，但每一次得到都很快付出，有一次他一次過得到十個金幣，我問他會如何做，他很快就派晒手上的金幣和愛心．最後是完全沒有金幣沒有愛心．

而 他的弟弟簡直是一個天才（四歲），他像他哥哥一樣很快付出他的金幣和愛心，但他為自己留下一個金幣，走到我身邊交給我，說：「我要放入銀行．」但在遊戲中 完全沒有人灌輸「銀行」給他，連我也沒把自己當成銀行．但他就「存」了他最後的一個金幣．因為他一早已經付出了他所有，所以之後他都無所事事，但他天才在 過了幾件事後他又走到我身邊，說：「我要拿回兩個金幣！」

有一個非常自私，有人有事他會大叫我是甚麼都不會比的！還哈哈大笑，但有人派金幣他就照要，又大笑．一開始他有三個愛心，四個金幣，最後得到三個愛心，五個金幣．

我相信性格決定命運，甚麼人得到關心得到利益已經預定，這些小孩子人生的結果不會和這個遊戲的結果差太遠．聖經說：凡有的，還要加給他，叫他有餘；凡沒有的，連他所有的，也要奪去。

那個最後得到最多金幣的男孩是不太理人，這樣的人信得過，錢不是集中在最聰明的人手上， 而是集中在信得過的人手上．

那個最後得到最多愛心的女孩是最理人，和其他小朋友最多互動，人的心不是集中在最漂亮最性感最有吸引力的人身上，而是集中在最多和人接觸的人身上．

只付出的最後真的甚麼也沒有，但他也不在乎，有時他們會得到很多，但很快又沒有了．最後有點失落，但很快又忘記了，很快樂的樣子．

自私的人自以為聰明，不付出只求回報，最後沒多沒少，不付出的人是不可能有回報的，有的都是運氣．

最後那個跑到我身邊的「天才」，他是唯一一個能夠認知我存在的人，而且知道在我身上能夠得到甚麼回報．但他放得太少了，要是甚麼人把他所有的金幣和愛心都給了我，難道我不會雙倍回報愛心和金幣給他嗎？

所以耶穌說：「我實在告訴你們、人為神的國、撇下房屋、或是妻子、弟兄、父母、兒女、沒有在今世不得百倍、在來世不得永生的．」

因為在遊戲中我是扮演「上帝」的角色 ，最多金幣和愛心的人其實就是我，而且發生甚麼事發生在甚麼人身上是我控制的　：）

P.S. 其 中有一個完全沒有參與遊戲的男孩，他是最大最成熟的男孩，他可以清楚告訴你發生甚麼事，誰最多金幣和最多愛心，分析得很正確很有道理而且頭頭是道．但最可 憐的也是他，他代表這個世界上的「觀察者」，「批評家」，說得很有道理，但其實完全沒有參與過，沒有經驗，甚麼也不知道．說實了這十個小朋友已經足夠代表 了世界上所有人的命運．

東山再起

前幾天和個朋友去戲院看了《交響情人夢最終樂章電影版前編 》，她一開始就話：「你是不會有興趣的」，說實了通常我比 較感興趣的電影要不是大卡史大製作，好像《變型金剛》， 要不是就是愛上那些很寫實的經典，好像《雷霆救兵》，《教 父》，《舒特拉的名單》，就是有時想看那些不需要用腦 的，都走去那些剛陽味很重的如《Topgun》，《未來 戰士》，《烈火戰車》等動作片．很少去看笑片，完全對恐怖片 沒有興趣．

不過朋友一主觀說：「你是不會有興趣的」，我個人是不能激 的，就是要走進去看看是甚麼的一會事．《交響情人夢 》原來是漫畫，後來出了電視劇．朋友已經看完了劇集，十分心急跑去看電影，她好像不太想我去的，不停地說不好浪費時間啦，於是我話：「話晒我都學過下鋼琴」，她又覺得好合理．於是「批准 」了我睇．

故事是電視劇的延伸 ，主角千秋（玉木宏飾）是一個音樂天才，在指揮大賽中獲勝 成為冠軍，卻得不到維也納當時最有人氣的樂團取用，成為另一 個過氣傳統卻很受尊重的「盧馬列管弦樂團」 為常任指揮．

當時維也納最有人氣的樂團以商業成功為主導，選擇了外表比較 體面的亞軍作樂團監製，滿天其合作的宣傳廣告．

而千秋進入的「盧馬列管弦樂團」 是以音樂為主導，有過她的光輝時代，但現在飽受隊員士氣低迷，財困影響演奏得一團糟， 令千秋非常失望．而且「盧馬列管弦樂團」的團長西蒙思想偏 激，對新來年輕的千秋看不進眼內，而其樂團的長期支持者 已經對她的表現成半放棄，故事就是講千秋如何在內外受壓的情 況下重整「盧馬列管弦樂團」．

「盧馬列管弦樂團」有一段非常光耀的歷史，風光一時無樣， 但因團隊帶領的分裂，三份一的團員一去不回頭，留下一些老弱 殘兵，從此一落千丈．

在千秋不停的改革加入新血等方法下，樂團開始有點氣息，大 家意識到千秋雖然很嚴格難頂，但是他的確有團隊需要的東 西，在最後演出出場時，團長西蒙對千秋說：「可能這個樂 團對你來說只是一個踏腳石，但對我來說沒有一天不想到當 年我們叱吒風雲，無人左右，如果你真的有本領，希望你能夠幫 助我們東山再起！」

前陣子公司搬辦公室，公司舊同事收拾，從老闆房間找出很多 以前部門的獎，有時食飯聽到他們說下以前部門的戰績，我 想以前我們部門都有過的很風光光榮的日子；門下人數多， 業績彪炳，現在分散，舊人支離破碎，新人質素參差不齊，大老 闆就快退休，看他心有不甘，老闆需要東山再起．

又看老豆的教會以前也有過不錯的日子，教友合群，人數眾多， 老豆和他的同工們合作無間，在講台上如魚得水，人得以 看見上帝的榮耀（雖然對於當時還是小孩子的我簡直痛苦）， 分裂後三份一會友離開，支離破碎，教會需要東山再起．

之前在中國工作的老闆工廠最高峰時生意一年過億，現在飽受 金融海潚及兌換率打擊，連他自己的兒子都叫他太辛苦不好做罷 了，他的工廠需要東山再起．

以前我的小學足球隊，踢到天下無敵腳，心有靈犀，大家都很 簡單，對大我們很多的人都不怕，現在大家出來做事，人變 得複雜，之前大家又有機會踢球，感覺還在，我們需要東山再 起．

英國大學時有班朋友住在一起，很多時候通宵達旦打機玩Warcraft，Starcraft． （不能給香港的父母知的>.<）， 現在大家各有各忙，分散各地，我們需要東山再起．

有朋友以前有好幾間酒吧，每晚夜上玩得瘋狂，現在一去不復 返，他說他要東山再起．

以前香港的電影動作真功夫，現在劇本無聊，製作不認真，成日 想得荷李活認同， 香港電影需要東山再起．

以前七十年代香港足球叱吒亞洲，頂尖中的頂尖，現在日本韓 國成為亞洲雄獅，東亞打敗了別人的三線球隊就以為好有型，別 人望的卻是世界，香港足球需要東山再起．

看完《交響情人夢最終樂章電影版前編 》後發現太多太多的人事物需要東山再起．

對，東山再起！

天使（下）

當我集資的時候在一個外人眼中說白了就是拿著一本小簿子直接問人拿錢．沒有甚麼技巧手法說服：「我打算成立一個基金，你最少可以比一蚊就可以參加支持一下，最多是沒有上限．」

這 種集資可追溯到古時的歐洲海邊，一眾船長把他們的船泊在岸邊，然後向岸邊市集的鄉親父老大叫：「現在我打算出海做買賣，但行駛我的船需要資金，信得過我 的叔伯兄弟可以放小小錢在我的船上，如果我的買賣賺了錢，回來的時候大家就有多些錢；如果賺不了錢，這樣就對不起了；如果我的船沉了，大家就在天堂見 吧！」

結果那些岸邊的市民就看下這個人那條船，根據他們的眼光交他們的錢給不同的船長，而那些船長們就把他們的名字記下來．

這就是投資，現代的投資原則上跟古時沒有太大分別，只是現在的升斗小民是透過上網交錢，而銀行保險公司就成為現代「船長」（其實就是基金經理）的代理人．

所以投資永遠和風險在一起，風險就是海上的不變數，再好的船，再有經驗的船長都敵不過大自然，天意是人控制不了的．以前的水手求神拜佛就是這個原因，希望出海順順利利，中國人的「一帆風順」也有這種味道．

但現在包括自己未有這種出海的感覺，第一我們坐船的經驗就是由尖沙咀到中環的渡海小輪，不是以前要坐幾年可以經歷變幻莫測天氣的巡洋艦 ．第二沒有太多人願意冒險，但卻要求很高的回報．

投資和賭博不同的是，賭博是由機會率安排，但投資是有人為的變數，所以現實中存在真實的「股神」卻沒有真實的「賭神」．

當我集資的時候可以說是幻想自己回到古代迷人的大航海時代，除了現在各種不同的法律管制體現了西方的俚語：「愈多法律，愈少公義」 (The more laws, the less justice）我願意從拾最基本最古老但最有效的經濟基礎－信任．

我 把第二次集資稱為「天使投資者」(Angel Investors)分成兩種，第一種是「墮落的天使」，第二種是「善良的天使」．「善良的天使」通常不會問太多，認識你這個人，知道你的為人，通常不太 在意回報，大概佔７成左右，卻成為９成的資金來源；而「墮落天使」的第一關心的就是自身利益回報，而且以為全部人都是和他們一樣．

「善良的天使」中也有問得很仔細的，但其中最大的分別就是他們先付出才問，而「墮落的天使」是不太願意付出，只要你解釋中有一點不確定，就會發大他們的疑問．花的時間最多，得到結果卻少得可憐．好處是這種「找錯處」的精神幫助了我修補不同的盲點．

當然現實不是只有黑和白，大部份 「天使投資者」都是在兩個極端中間的灰色地帶，但總有一邊是主導著他們．投資這種東西就是信任和付出，信任錯了付出很多和信任對了卻沒有付出同樣得不到令人滿意的回報．

其中有位朋友連聽也不聽就寫了張一萬元的支票，另外一個英國的朋友寫了幾隻字就立刻匯了一千英鎊．當我告訴另一位「天使投資者」時，他說他們這樣做是非常「愚蠢 」，最後自己放下幾元．

最後誰是真正「愚蠢的天使」，是需要時間來證明．不管如何，這些「天使投資者」都是令這件事成的先驅者，享有特殊的意義．

Love,

Calvin 28/02/2010

天使（上）

新年父母返大陸，自己一個人在家清靜收拾一下，不用拜年，從拾一下留學時的自由，一個字：正！

一個人在家不到一日就病倒了，其實仲好，病時打機會頭痛，結果一個人靜靜地收拾衣服，看下書，反省一下過去一年有甚麼可以改善，常常感覺到事情可以是好一點，為甚麼力不從心呢？

過去一年發生了好幾件事，其中一樣經歷感受最深的是有成立一個基金的主意，結果很自然就慢慢轉成行動．這在我的生命中很久都未發生過．

事 情很簡單，０９年５月時我要開始學習推銷一種投資產品，我不知道其他人，但我自己的原則是我未擁有過的產品我是不會推銷的，這是一種責任也是一種信心． 不過由於這種投資產品入場費要６０００美元，不是我能力承擔，結果由四位人集資了十多萬，終於可以從用家的角度操作一下．

盡管頭幾個月一直都在下跌，但到十一月左右感覺不錯，就產生了成立自己的基金的想法，每個月填寫基金報告．由於遊戲規則是自己定，我的想法是成立一個環球性的基金，包容最多的人，所以把入場金額設定到一港元，而且接受任何法定貨幣．

從外面來說這沒有甚麼，但對我來說經歷了一個很大的轉變，某角度來說好像每天都要花很多氣力在自己的腦海中打破一條出路．

這個意念好像一個剛剛出身，脆弱的嬰孩很容易就會死掉，原則上很多時間我都有這是不是必須的想法不要弄這麼東西，最後發現嬰孩必須容許他多受打擊才能生存下去，要不是他永遠都會這樣脆弱．

當到十二月時開始有７％左右的回報，就真的有信心第二次集資．

在所有的投資項目中（包括事業，感情），第一層的投資者叫Seed Capital，他們一定是你最親密最信任的人，而且最主要的推動力是因為是你．其他人問？想都不要想．

而 第二層的投資者叫Angel Investors（天使投資者），故名就是你的天使，通常會是朋友或家人親友．原則上他們好像為這個脆弱的嬰孩提供保護，令他繼續生存下去．如果這個嬰 孩最後長不大，各位天使就白白浪費了心血；如果這個嬰孩將來成為一個偉大的人，每位天使回報就根據他們付出了多少．

結果我就向身邊的朋友親戚同事上司集資，投資從一元到十萬都有，盡管有的只是一元，他們的確真正是我的天使（雖然很多都是墮落的天使，哈哈！）但其中集資的過程才是真正的有趣．．．

Music: 陶喆 - Angel

P.S. 我是非常幸運，也可以說這個投資項目包容力極強，一般寫實的Angel Investors可能是一些你不認識的人，在投資市場已經十分成熟的美國他們可以是一組一組出現，可能是一個非常有錢但要求十分高的人，可以是一間公司 如波士頓最大的Angel Investors叫Common Angels，另外有一間叫Band of Angels，有個擁有很多天使投資組的網站叫Angel Capital Association.

http://www.angelcapitalassociation.org/

愛情全保

之前有位資深人稱「阿叔」同事舉行分享會，有點黑色幽默地說感覺別人銀行賣金，自己好像在賣屎．

保險只在賣一樣東西：「保證」．它的價值 就在「保證」，一般人不知道要把「保證」兩隻字打進張保單背後要花多少功夫．這個說回報不夠高，那個說這些投資有 潛力有遠景．不管你如何吹噓，你一問；「是不是保證先？」你只會得到三個字：「有．可．能．」．事實上世界上大部份的人都看不見東西的價值，把金當屎，卻 將很多糞便當成金．

在這個世界上保證是十分難，之前把我炒掉的那位老闆經常說我為人「滑頭」，因為經常沒有肯定，如果我很認真誠實地回答，其實任何人有點自知之明，沒有人真的能夠保證，沒有條件也沒有能力．

如果有一天我成了老闆，甚麼人拍拍心口說：「你交比我做，我可以保證！」我一定叫他老實一點．你點保證？你連明天是生是死你都保證不了．

有 一位英國同學回港在機場工作，有時怨制度太複雜，檢查完又檢查，效率太低，心想如果改革簡化自己的工作一定更加爽快．但當你作為航天事業的CEO，你的 看法就不一樣，當你要「保證」一個引擎沒有問題，就不敢簡化制度，你會寧願檢查十次去確定完全沒有問題，你會寧願叫乘客多等一兩小時，而不寧願為了效率失 事一次．

有些人不太重視金錢，比較重視感情，感情也不能保證．男人女人相愛到結婚，在教堂內說的是：「我願意」誓詞上沒有要求男人說：「我保證」因為上帝知道人是保證不了．但一個女人找到個肯說「我願意」的男人都已經開心得要死，已經足夠．

保 證的東西回報不會很高，感覺有點沉悶，但保證就是這回事．這就是為甚麼有些很漂亮的女星最後嫁給些年齡比較大，身形又比較龐大的生意佬．一眾宅男看得想 自殺，問上天為甚麼這樣不公平〔當然真的以為自己有機會〕．花花公子比較有趣，藝術家比較有性格，醫生比較細心，學者比較斯文，男人的生意經聽到想瞌睡， 但這一切一切比起「安全感」 就真的不重要．

有時候我想那些說：「不在乎天長地久，只在乎曾經擁有」的人是不是真的不在乎，還是在耍酷．愛情不能保證，金錢不能保證，世界本身就是不能保證．保險公司也不能100%保證，你看那一間保險公司作風穩健那一間保證的機會就大一些，只有上帝才能百分百保證．

作為一個人，我只可以對愛情，對家人，對朋友，對投資者，對上帝說我願意．因為我真的全保不了．

老闆如是說（上）

聖誕節25日同老豆阿媽上左去大陸，之次在大陸打工的老闆「誠意」邀請我們一家上去他的工廠聚一聚．

話說兩年前剛剛經歷完人生的超極低潮在英國有些小生意，而老豆教會的會友在大陸開廠需要人幫忙，他的客戶主要在歐洲，每次去英國都會順道駛車來探望一下我．當時我和家人鬧得很不愉快，你叫我自殺我死人都不會返香港，面對我每天只會耶穌前耶穌後的老豆和終極一相情願的母親．

結果這位父親的朋友說服我去大陸幫他的工廠，最後上帝用衪無人能敵手段強迫了我回到中國，當然這位老闆真心相信是他的「誠意」打動了我．

這 位老闆我十分尊重（其實只要不是死人我都很尊重的），他打工打了大半生，在６０歲左右突然在中國創業，７年內已經發展到１０００人的三間工廠，最高峰一 年生意額到達二億，人性很自然十分為自己驕傲，難得他坦率承認自己是不可一世，比很多表面謙恭心裡高傲的偽君子好得多，i like it!．他是基督徒但也十分崇拜毛澤東，常常提起毛澤東寫的一句「數風流人物還看今朝」．毛澤東說的是自己，但甚麼人用這句其實就是說自己是今朝的風流人 物．

在中國做生意等於打街戰street fight，是沒有規則可然的，在西方有法律規則，商業社會好像打拳，有規則保障，round one round two比時間你呼吸休息想辦法，但在中國街戰是沒有round的，比人一拳打暈沒有裁判分開兩邊，不是你死就是我亡，比對手贏盡他比返幾蚊你坐車就叫做有 人情味．所以外國人來中國做生意，特別像德國人這種重視遊戲規則講公平公正，初來的時候胸有成竹，最後落得一敗塗地，這是後話．

他以 ６０歲左右的年齡７年內自己一手一腳從０開始當然本事，天時（上帝控制），地利（自己選擇），人和（自己控制），我不看重這些，我要的是人和理念，他 的抱負是甚麼？企業的理念是甚麼？老闆沒有抱負，不值得浪費時間；企業理念不正確，不值得投資．兩樣都有very good，但中國是發展中國家，我受西方思想影響，多大的前景，受不了就是受不了，不要說在外留學的香港人，就是土生土長的香港人都未必受得了．

他 為顯示他的「誠意」買了張來回機票給我用一個星期的時間去參觀他的工廠，月薪一 萬元作為工錢，雖然我知道我將會帶給他的東西他給我一千萬我都承受得了，我比人的東西是金錢不能買的，但當時的我很不願意，結果上帝親自插手，迫了我在 ２００７年放棄英國的所有，買了一張one way ticket，就到了中國．

但做了不到半年，他就炒了我．．．

續．

完美主義（上）

2009年的社會大學學期已經完結，今天和班同事唱lunch K，叫做慶祝一下．之後放假可以寫下東西，之前兩篇都是copy &amp; paste的英文．

我想我是一個超級極端的完美主義者，因為世界是不完美，所以完美主義者本身是沒有可能快樂的，如果是一個極端的完美主義者差不多會想死，然後你可以想像一個超級極端的完美主義者的心理．

我 發現世界很多東西分為兩種主流，如保險公司有AIA同Manulife；超市有百佳和惠康；運動有足球和籃球；宗教有天主教和基督教；手提有Black Berry同iPhone；飛機有波音同Airbus；國家是美國和中國；電視台是無線和亞視；可樂有可口可樂和百事；檸檬茶有維他同陽光；漢堡有 McDonald和Burger King；電腦公司有Microsoft和Apple，Intel同AMD；但我最喜歡的是比較汽車，不單是因為我是愛車之人和讀汽車工程，而是世界沒有 一樣非生物（機械）更加能夠人性化．

人的選擇可以看到他的個性，特別的選擇車子．兩種主流：日本有Toyota和Honda，德國有BMW和Benz，意大利有法拉利和林寶堅尼，英國有勞斯萊斯和Bently ，美國是GM同Ford．當然有其他選擇，但主流通常就是大多數人背後的兩種理念．

我不喜歡二選一，我喜歡「大小通吃」，人是比較貪心．但不能同時擁有的時候就會想有沒有方法可以「二合一」，這是我以前對完美主義的看法，為甚麼要二選一？我選擇了這個就沒有了那個，但人生只有一次機會，太不甘心了．

對於平民車，我不要Toyota和Honda，Toyota代表量產，Honda代表科技．量產沒性格，科技又太前衛不順眼．我要日產，日產Z350剛好在中間．

對於房車，我不要BMW和Benz，Benz代表安全感，BMW代表可靠．安全感沒馬力，可靠不能太舒適．我要Maserati，Maserati有馬力可靠舒適而且安全．

對於座駕，我不要勞斯萊斯和Bently，勞斯萊斯代表皇族，Bently代表貴氣，皇族高高在上給人太大壓力，貴氣高調給人太遠距離．我要中國紅旗，紅旗有王者的風度，有貴氣但也低調親民，是王者之王，最重要的是防彈防爆．

最後超級跑車，我不要法拉利和林寶堅尼，法拉利Sell形象時髦， 林寶堅尼Sell高性能有型有格．但對於我來說（也有很多支持）最完美的車子是屬於Mclaren F1．因為她為了完美放棄了很多吸引人的東西．

她 的故事是這樣的：當Mclaren決定製作F1街道版的時候，她的態度是要製造一輛最完美的跑車，完美的第一個原則就是「不設限制」．Mclaren F1是Unlimited Budget，就是說廠商為了完美放棄了商業社會最重要的原則－賺錢．他們第一天的目的就是為了完美，所有車最終都要賣，賣就是為了賺錢，賺錢就是要收入 多過支出，所以一開始就要有個「限制」．

但mclaren開發F1的時候沒有這樣做，他們叫最頂尖的工程師來，然後叫他們不用擔心錢放手去做，工程界還有甚麼比這句更美妙的句子？

所 以他們就放手去做，把一級方程式的技術可以搬的都搬了在F1上，最好散熱的材料是金，所以散熱版上就全部用金，錢沒問題，我要的是完美．駕駛座是在中 間，不理你是左右方向盤左右路，中間是王道．她放棄了法拉利的輕佻playboy形象，放棄了林寶堅尼炫耀有型有格的style， 放棄了Benz推銷的安全感，放棄了BMW玩弄科技的感覺，沒有舒服的空調，為了減少重量連滅音的東西也沒有太多，因為行走時太響亮駕駛者需要用頭戴式耳 機和乘客對話．

但駕駛過F1的批評者都沒有抱怨，只有一個字去形容：Sensational !

完美不代表完全的勝利，F1直線不夠 Bugatti Veyron快，最近美國又有一架AeroTT破了最快紀錄．但人生不可能是一條直線，而是彎彎曲曲，這樣的話完美是在於平衡達到最終的勝利．

這就是我以前對完美的定義，我人類的邏輯和情感到達極限沒有想到有甚麼比這種理念更完美了．現在我沒有否定這樣的完美，但我看到畫面的另一面．．．

續．

小聰明大智慧

投資是智慧，投機是聰明

聰明是銀，智慧是金

聰明擺平現象，智慧看見真相

聰明是智商，智慧是高明

聰明是向外開拓，智慧是往內尋求

聰明是以頭腦思考，智慧是用心去想

聰明是在一杯咖啡裡變化出數種花樣， 智慧是從一盞清水中感覺出單純的甘甜

聰明可以折服別人，智慧卻能擺平自己

智慧總是會圍住聰明，聰明卻不能套住智慧；因為智慧是畫圈的人，聰明卻是圈內跑的人

定律

放工在地鐵站口碰到個同期培訓的同事，一開始的頭幾個月大家都在「磨爛蓆」，見到面都是說東說西，講下有甚麼方法，唔想打電話．再上一次見他的時候是幾個月前，匆忙地對我說：「Calvin，我終於發現了一個方法！當你唔想死的時候你就會好著緊了，你call人又會肉緊ｄ，ｄ人見你著緊，他們又會著緊ｄ，哈哈！」之後就跑去見客了．

今次又見到面，大家都很高興大家都沒有離開，聽經理說通常上完堂之後三個月就會唔見左一半人，一年之後就會不見了七成，過了兩年之後就只有一成左右，很難得十八個月後仲見到一個半個．

中午和同事食飯，我想到誤打誤撞進入了保險行業真的是有點行運，人說最危險的地方就是最安全，人最厭惡的行業在內的空間是多麼的大，而且甚麼都有可能．

也許讀得書多有一大問題就是很容易將現實合理法，有時看到一些學者說得頭頭是道，批評世界應該如何根據他們的理論運作，而且聽下去很有道理，我就想起以前的自己．

在一段極短時間內我接受了極多「不合理的東西」，也許我喜歡在一個陌生的環境花很長的時間觀察，我不喜歡像一隻沒有腦的盲頭蒼蠅一開始就橫衝直撞，我認為一個行業內一定有一些規律，如果我找出及掌握了這些規律，之後就可以無往而不利．

這聽下去好像很有道理，但的確這個人口中最「現實」的行業把腦中的指針從極左撥向了極右．然後感恩如果沒有在這裡開始我的事業我的人生會可憐到一個甚麼的地步．

聽了太多太多但有幾個令我簡直可以小小wow的例子，然後我就很奇怪我在學校究竟學了些甚麼，也發現香港中學分文理商科是一個神奇的發明，後悔當時沒有和商科的人多點混在一起．

主流的教育告訴我們這個世界是合理的，有能者居之，所以我們要good good study，day day up；另一個說法是努力勤力的人終久會得到好結果；又有一個是第一印象first impression是很重要的；最後最明顯的是好人會有好報．

奇怪的是現在在公司很多最賺錢的經理們一開始都是死下死下，沒有人看好，零First Impression．很多勤力的人做很多東西甚麼結果都沒有，有些人甚麼都沒有做身邊的人都舉手主動要跟他合作做生意．

某天和經理吃飯聊天請教一下為甚麼這位那位經理會這樣成功，她說他請人請到這個厲害手下那個厲害幫手，我說不可能是運氣吧，一定是這位經理有些甚麼，這些能人為甚麼跟他而不跟另外一個？她說，啊，第一當時沒有人知道這個是位勁人，他都是誤打誤撞在黃大仙求問跟幫個姓的經理好，話跟姓梁好就跟左姓梁個位經理．無言．．．

現實中美女不是跟俊男，靚車是由禿頭的中年的男人駕駛，沒有才能的顧主帶領天才顧員發達，無懶得到照顧，英雄不被重用．這些在學校稱之為不合理的東西現實就不停出現，但發生了就會覺得好合理呀，沒有問題．

我相信這個世界是有一些定律但不是由我去掌握，我要做的工作就是做好自己的本份，不理是大事小事，之後是看命運的安排．

如果真的是有我掌握得到的定律；人生如戲，我在拍現在這套戲的時候不必擔心之後的一兩套接拍的電影是甚麼，但很肯定如果我拍好現在這場戲，這套戲成為風靡一時的電影，票房水漲船高，之後來的片商提出的機會一定是好的東西．

這就是我花了十八個月找到唯一的定律．